Le prêt professionnel aussi appelé crédit professionnel est un système de financement réservé uniquement aux personnes morales (entreprises), aux personnes physiques exerçant des activités professionnelles indépendantes (entreprise individuelle) et aux personnes faisant partie des associations, des TPE (Très Petites Entreprises) et autres. Le système de financement reste le même quelles que soient la nature des activités menées et la taille de l'entreprise. Il peut s'agir d'une activité commerciale, artisanale, libérale ou encore agricole.
Lorsque la banque offre un prêt professionnel, elle exige une garantie en contrepartie. Cette dernière peut être une caution, privilège, hypothèque, nantissement…. L'hypothèque comprend les biens immobiliers et le nantissement des biens meubles (généralement des actifs incorporels tels que des titres financiers). Dans le cas échéant, le prêt sera refusé.
Pour obtenir le meilleur accord de financement, il faut impérativement :
Les prêts commerciaux comprennent en fait le crédit bancaire professionnel et l'affacturage, voire le leasing.
Juridiquement parlant, le délai de paiement entre professionnels est plafonné et ne doit pas dépasser 60 jours à compter de la date d'émission de la facture. Ce délai peut être un frein et rendre difficile la gestion de vos besoins en fonds de roulement. Néanmoins, vous pouvez toujours répondre à vos besoins de trésorerie en ayant recours à l’affacturage. Comment fonctionne ce dernier ?
En règle générale, lorsqu’une entreprise rencontre des difficultés à répondre à ses besoins de trésorerie, elle peut confier la gestion de ses comptes clients à une société d'affacturage. Elle aura le choix entre différents types de contrats qui sont généralement : contrats d'affacturage classiques, contrats d'entiercement notifiés, etc. La société quant à elle a pour mission de recouvrer les créances de l’entreprise et gagner en flexibilité.
Pour commencer, vous devez fournir les éléments suivants :
Ensuite, la société effectuera une analyse de votre situation en mesurant les risques à encourir. Suite à cela, elle vous donnera son accord ou non en ce qui concerne le niveau de garantie de vos créances.
Après la validation du contrat d'affacturage, vous pouvez informer le factor sur les délais de paiement que vous accordés à vos clients tout en lui remettant les factures émises. A noter qu’il est primordial d’informer vos clients sur votre demande sur l’affacturage par un tiers.
La société d’affacturage vous fournira la somme due coïncident avec vos factures après avoir déduit les frais et le pourcentage qu'elle doit percevoir. En contrepartie, elle recevra le paiement des factures directement par le client.
Le leasing aussi appelé crédit-bail est un contrat de location à durée déterminée, qui est principalement utilisé pour financer les actifs de l'entreprise, à moyen ou long terme sans obligation d’en être propriétaire.
Il existe 3 types de leasing :
Celui-ci permet à l’entreprise de préserver sa trésorerie, de respecter son budget mensuel et offre une multitude d’avantages, notamment sur le plan fiscal. A noter que la société de leasing est un établissement financier pouvant être une banque, un établissement de crédit ou une société de crédit-bail.
Ainsi il met en relation des sociétés de crédit-bail (qui se charge de financer le matériel), des crédit-preneur (autrement dit l’entreprise, qui loue le matériel) et des fournisseurs de matériels équipementiers.
Leasing permet de financer les équipements suivants :
